Финансы - инвестирование - Как платить минимальные налоги на пенсионные активы





--- Выход На Пенсию: У. С. против. За рубежом


--- 3 безопасных местах на пенсию в Латинской Америке в 2000 долларов в месяц

Планирование выхода на пенсию может быть жестким. Достаточно трудно накопить на безбедную пенсию в течение рабочего года. Как только вы вышли на пенсию, управление выплаты и Ваших расходов может быть сложным. Одним важным и сложным вопросом в обеих частях вашей жизни-это управление процессом в самой налоговой-эффективно.
Если у вас есть части вашего гнезда яйцо в различных типах счетов, начиная от налогов-отложенный налог-бесплатно (в рот) или облагается налогом, это может быть проблемой, решать которую приходится нажимать и в каком порядке.
Требуемые минимальные распределения (принципами rmds) также вступают в игру после 70½ возраст . Вот несколько советов для тех, экономия на пенсию, для пенсионеров и для финансовых консультантов консультирование. (Для связанного чтения, см.: должны ли пенсионеры Реинвестируют дивиденды?)
Откормить Ваших 401(K)
Способствовали традиционные 401(K) счета является отличным способом, чтобы уменьшить свои текущие налоговые обязательства, экономя на пенсию. За что ваши инвестиции растут налогов отложено, пока вы не выведете их вниз по дороге.
Для большинства работников, насколько это возможно, вклад в 401(K) план или подобный план с установленными отчислениями, как 403(б) является отличным способом, чтобы сохранить для выхода на пенсию. Максимальная отсрочка зарплаты на 2016 и 2017 годы составляет $18,000 с дополнительным догонялки для тех, кто в возрасте 50 лет и старше в 6000$, Итого максимум до $24,000. Добавить соответствующие компании или участия в прибылях, вклад в это значительное налогов отложено пенсионных накоплений транспортное средство и отличный способ накопления богатства для выхода на пенсию.
С другой стороны, с традиционным 401(K) счета, налоги – в вашем высоком предельная ставка – будет связано, когда вы снимаете деньги. За редким исключением, неустойку в дополнение к налог будет подлежать оплате, если взять отвод до 59½ лет . Предположение позади 401(K) и подобных планов является то, что вы будете в более низкие налоговые кронштейн на пенсии. Поскольку люди живут дольше и изменение налогового законодательства, однако, мы находим это не всегда так. Это должно быть рассмотрение планирования для многих инвесторов. (Подробнее см.: это 401(к) Снятие считается доходом?)
Применение Ирас
Деньги, вложенные в индивидуальный Пенсионный счет (Ира) растет налогов отложено пока не снят. Вклад в традиционных Ира может быть сделан на доналоговой основе, но если вы попадаете под Пенсионный план на работе, ограничения, доход довольно низкий.
Реальная польза для Ира для многих является возможность пролонгировать 401(K) план от работодателя, когда они оставляют работу. Учитывая, что многие из нас будут работать на нескольких работодателей в течение нашей карьеры, Ира может стать отличным местом для консолидации пенсионных счетов и управлять ими на налогов отложено основе до пенсии.
Соображения в рот Ира
Roth счета, будь Ира или 401(к), может помочь на пенсии вкладчиков диверсифицировать свои налоговые ситуации, когда наступает время вывести деньги на пенсии. Взносы на рот во время работы будут сделаны с после уплаты налогов долларов, так что нет никаких текущих налоговых сбережений. Однако, приходится рот вырастут беспошлинные и если ею правильно управлять, все выплаты производятся беспошлинно.
Это может иметь ряд преимуществ. Помимо очевидной пользы возможность вывести деньги такс-фри после возраста 59½ и – при условии, что у вас рот не менее пяти лет – рот МРК не подлежат принципами rmds, требуется минимальные выплаты, чтобы начать, когда вы достигнете 70½. Это большая экономия на налогах для пенсионеров, которые не нуждаются в доход и кто хочет минимизировать свои налоговые нажмите. (Подробнее см.: почему пенсию Бумер будет значительно отличаться от того, что они запланировали для. ) За деньги в рот Ира, ваши наследники должны принять необходимые дистрибутивы, но они не будут нести налоговую ответственность, если все условия были соблюдены.
Это обычно хорошая идея, чтобы свернуть рота 401(K) счет, на индивидуальный Пенсионный счет, а не оставлять его с вашего бывшего работодателя, чтобы избежать необходимости принимать необходимые дистрибутивы на 70½ возраста, если это соображение для вас.
Те или приближается к пенсионному возрасту может рассмотреть вопрос о преобразовании некоторых или всех своих традиционных Ира долларов в рот, чтобы уменьшить воздействие принципами rmds, когда они достигают 70½, если им не нужны деньги. Пенсионеры моложе, что должен смотреть на свои доходы ежегодно, а в сочетании с их финансового консультанта, решить, если они имеют номер в их текущий налоговый кронштейн брать дополнительный доход от конвертации за этот год. Дополнительные сведения см. в разделе почему возрасте 70 лет имеет решающее значение для Пенсионного планирования.
Открыть счет ЧСА
Если у вас есть один доступный для вас, пока вы работаете, думаете о открытии счета АСП, если у вас есть высокой франшизы плана медицинского страхования . В 2016 году, физические лица могут внести свой вклад до $3350 в год; она поднимается до 3400 $в 2017 году. Семьи могут содействовать 6,750 $в оба года. Если вы в возрасте 55 лет или старше, вы можете поместить в дополнительные 1 000 $.
Средства в АСП может вырасти налог бесплатно. Реальная возможность для выхода на пенсию вкладчиков для тех, кто может себе позволить платить из своего кармана медицинские расходы из других источников, в то время как они работают, и пусть суммы в ЧСА накопить до пенсии, чтобы покрыть медицинские расходы, что верность сейчас проекты на $245,000 для пенсионера пара, где оба супруга в возрасте 65 лет. (Подробнее см.: как использовать Ваш ЧСА на пенсию. ) Снятие покрытия квалифицированных медицинских расходов не облагаются налогом.
Выбрать конкретный способ Поделиться по себестоимости
Для инвестиций в налогооблагаемых счетов, важно выбрать конкретный способ идентификации долю определении стоимости, когда вы приобрели несколько лотов холдинга. Это позволит вам увеличить стратегий, таких как налог-потери при уборке и лучший матч капитальные прибыли и убытки. Налогообложения-эффективность в налогооблагаемый предприятием может помочь гарантировать, что еще осталось для выхода на пенсию.
Финансовые консультанты могут помочь клиентам определить и сообщить им о таком способе делать так.
Управлять Прирост Капитала
В те годы, когда ваш налогооблагаемый инвестиции скинув большие дистрибутивы – до такой степени, что часть из них – прирост капитала вы можете использовать налоговые потери при уборке, чтобы компенсировать влияние некоторых из этих достижений.
Как всегда, выполняя эту стратегию следует, только если это вписывается в вашу общую инвестиционную стратегию, а не просто в качестве налоговой экономии. Что сказал, налоговое управление может быть твердым тактики в оказании помощи налогооблагаемая часть вашего портфеля сбережений выхода на пенсию вырастет.
Нижняя Линия
Сбережения для выхода на пенсию в основном о сумме, которая сохраняется. Но на всех этапах от экономия на пенсию есть вещи, которые инвесторы могут сделать, чтобы помочь уменьшить налоги, которые можно прибавить к сумме, в конечном счете, доступен на пенсию. Это та область, где знающие и опытные финансовые консультанты могут добавить реальную ценность для вашего пенсионного планирования. (Подробнее см.: 5 вложения Вы не можете держать в Ира. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как платить минимальные налоги на пенсионные активы